央行有意取消信用卡免息分期，將重挫商家消費者

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上周四（10日）在參議院舉行的聽證會上，央行行長羅伯托·坎波斯·內(nèi)托就一個可能對巴西消費者產(chǎn)生重大影響的，具有巨大爭議性的問題發(fā)表了聲明：巴西政府欲結束信用卡消費免息分期支付政策。

央行行長提到了中央銀行對當前信用卡融資系統(tǒng)的不滿，目前該系統(tǒng)允許信用卡持有人最多分13次免息分期付款。據(jù)他介紹，巴西中央銀行正在考慮制定某種“稅收”，以阻止無節(jié)制地大額分期付款，因這往往會導致消費者失去對信用卡賬單的控制從而陷入無節(jié)制的支付循環(huán)利率陷阱，不光會損害消費者利益，還會間接造成市場通貨膨脹。

央行行長表示：“我們有信用卡免息分期付款政策，這對促進商業(yè)活動有很大幫助，但隨著分期次數(shù)的增加，從三期到五期，到七期，到九期，再到十一期。現(xiàn)如今，平均達到最高十三期”，。巴西目前關于消費者關系的最大爭議正在展開：信用卡無息分期付款是否可以繼續(xù)進行。循環(huán)利息是指，只要你在信用卡的免息期之內(nèi)全額還款，就什么利息也不會產(chǎn)生；一旦你錯過了免息期沒有全額還款而選擇了最低還款，剩余的欠款就會在還款日產(chǎn)生循環(huán)利息。也就是說，當消息者未全額支付卡賬單時，剩余部分將進入稱為循環(huán)利率模式。例如，如果信用卡其中一期的賬單總額為5000雷亞爾，但消費者僅支付了4000雷亞爾，循環(huán)利率將在剩余未還的1000雷亞爾上產(chǎn)生。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，今年6月份，巴西的年循環(huán)利息達到每月15%的循環(huán)利息，在全球名列前茅。今年上半年，巴西政府與財政部、央行和銀行成立了工作組，討論如何降低信用卡循環(huán)利率，該利率每年高達437%，在全球名列前茅。

圣保羅商業(yè)協(xié)會的經(jīng)濟學家馬塞爾表示：“如果免息分期付款結束，這會產(chǎn)生非常重大的影響，對一般商家來說是及其可怕的，使用信用卡購物方式占全國各類商業(yè)交易的60%的比例。建筑材料行業(yè)也將會是受影響更嚴重的行業(yè)之一，幾乎所有巴西家庭的房屋翻修所需采購的建筑材料是通過信用卡分期支付來完成的。另外巴西航空業(yè)也表示，目前收入為10個最低薪以下的巴西人普通使用信用卡無息分期付款方式購買機票。巴西互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會會長卡羅爾·康威(Carol Conway)表示：“結束無息分期付款購買模式將大幅減少消費，并將影響所有零售商、各種規(guī)模的店主（尤其是小型商業(yè)店主）、刷卡機公司以及圍繞該市場運作的整個生態(tài)系統(tǒng)?！?他說，奇怪的是，在這次關于信用卡高循環(huán)利率的討論中，政府方面沒有采取任何行動來創(chuàng)造一個促進銀行和金融機構之間進行競爭的環(huán)境，因為真正能使利率下降的主要因素將是能為消費者提供更加優(yōu)化利率和債務解決方案的金融機構之間的競爭，例如信用卡債務可轉(zhuǎn)移等舉措，正如美國的情況一樣，消費者可以輕松地將債務從一家銀行轉(zhuǎn)移到另一家提供更好條件的金融機構來完成償還，這將非常高效”。

巴西財政部還表示，巴西政府正在討論是否可以根據(jù)消費者購買的商品的金額做為依據(jù)來制定分期次數(shù)，例如家電等高額商品是否可以較服裝等低價值產(chǎn)品擁有更長的分期次數(shù)。

編譯：Marcos

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