重磅！央行再提“調整存量個人住房貸款利率”

8月1日，中國人民銀行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會議。

會議指出，支持房地產市場平穩健康發展。落實好“金融16條”，延長保交樓貸款支持計劃實施期限，保持房地產融資平穩有序，加大對住房租賃、城中村改造、保障性住房建設等金融支持力度。因城施策精準實施差別化住房信貸政策，繼續引導個人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。

值得注意的是，7月14日，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在參加國新辦發布會時表示，居民提前償還住房貸款在客觀上對商業銀行的收益也有一定影響，按照市場化、法治化原則，支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。

(相關資料圖)

房貸利率將至歷史低位

上月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布最新貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR下調10個基點、5年期以上LPR下調10個基點，分別由3.65%、4.3%調整至3.55%、4.2%。

本次降息后，5年期以上LPR降至4.2%，為2019年房貸利率換錨5年期以上LPR以來最低水平。伴隨著5年期以上LPR下調，當前購買首套和二套房房貸利率下限分別降至4.0%（5年期以上LPR-20個基點）、4.8%（5年期以上LPR+60個基點），已降至歷史低位。

根據中指監測數據，今年以來已有超40城，降低首套房貸利率下限至4%以下。根據監測，7月重點城市首套平均房貸利率已降至3.9%，較2021年高點下調超150個基點，大幅降低了居民購房成本。但同時，當前仍有約20城首套房首付比例在30%及以上，二套首付比例在40%及以上，部分核心城市首套房貸利率仍采取5年期以上LPR加點，未來政策優化空間較大。

降低存量房貸利率有助于提升消費意愿

與此同時，兩年前的購房者還在以動輒+50BP甚至+100BP以上的利率還貸，增量和存量房貸利差多達1-2個百分點。

有微博網友舉了個例子，張某在3年前買房，房貸利率是5.65%，也就是5年期LPR利率4.65%+100基點。去年5年期LPR利率從4.65%，下降到4.3%。這個人今年的房貸利率是4.3%+100基點=5.3%利率。從5.65%下降到5.3%，下降幅度跟去年LPR下降幅度一樣。但現在新買房的人，房貸利率最低可以到4%利率，相差還是比較大的。因此，造成存量房貸利率偏高，疊加去年理財收益下降，居民提前還款現象明顯。

對此，中指研究院指數事業部總經理曹晶晶認為，降低存量房貸利率有助于降低居民負擔，提升居民消費意愿。此次央行再次明確指出“指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率”，預計未來將有商業銀行逐步落地相關政策。

“對于商業銀行而言，居民住房貸款是優質資產，若有銀行開始降低存量房貸利率，或通過轉按揭方式爭取客戶，那么也將推動更多銀行采取相關舉措”。

南都·灣財社記者 王艷玲

關鍵詞：