營收凈利再度“滑坡” 浦發(fā)銀行而立之年遇坎

而立之年的浦發(fā)銀行依舊未能走出業(yè)績滑坡困境。8月9日，浦發(fā)銀行發(fā)布2023年半年度業(yè)績快報，繼2021年、2022年連續(xù)兩年營收凈利“雙降”后，該行業(yè)績再度出現(xiàn)下滑。目前已有四家銀行披露上半年業(yè)績快報，浦發(fā)銀行是唯一一家營收凈利負增長的銀行。在分析人士看來，步入而立之年的浦發(fā)銀行要想提升經(jīng)營業(yè)績需進一步強化法人治理結(jié)構(gòu)，對一些有風險的信貸業(yè)務加強風險管理，此外，還需要提升綜合金融服務的能力，拓展非息收入，進一步提升零售業(yè)務、消費金融業(yè)務發(fā)展。

營收凈利再現(xiàn)負增長

這家股份制銀行再度交出營收凈利“雙降”的答卷。8月9日，浦發(fā)銀行發(fā)布2023年半年度業(yè)績快報，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入912.3億元，同比減少7.52%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤231.38億元，同比減少23.32%。

(資料圖片)

浦發(fā)銀行是目前已披露業(yè)績快報的四家銀行中，唯一一家營收凈利負增長的銀行。在浦發(fā)銀行之前，已有瑞豐農(nóng)商行、蘭州銀行、江蘇銀行相繼發(fā)布2023年半年度業(yè)績快報，三家銀行營收凈利均較上年同期有所增長。

對于2023年上半年業(yè)績下滑的原因，浦發(fā)銀行解釋稱，報告期內(nèi)，該行積極服務實體經(jīng)濟、加強轉(zhuǎn)型發(fā)展、調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)、夯實客戶基礎，受資產(chǎn)重定價、市場利率下行、資本市場波動等因素影響，營收凈利潤有所減少。

不過，業(yè)績下滑的同時，浦發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量在持續(xù)改善，截至6月末，浦發(fā)銀行后三類不良貸款余額743.02億元，較上年末減少3.17億元；不良貸款率1.49%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為170.45%，較上年末上升11.41個百分點。對此，浦發(fā)銀行表示，該行堅持風險“控新降舊”并舉，持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，風險壓降成效顯著。

談及浦發(fā)銀行2023年上半年業(yè)績表現(xiàn)，中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，上半年浦發(fā)銀行營收下降主要是受大環(huán)境的影響，降息帶來的利差收入下降，以及房地產(chǎn)、批發(fā)和零售貸款規(guī)模的減少也影響了該行整體收入。浦發(fā)銀行此前在地產(chǎn)、制造業(yè)和批發(fā)零售方面出現(xiàn)一定程度的不良貸款，在過去兩年當中，該行對于出現(xiàn)的不良貸款進行及時科學處理，使得資產(chǎn)質(zhì)量得以改善，不良率逐步下降。

而立之年仍需加速前行

據(jù)了解，浦發(fā)銀行于1993年1月9日開業(yè)，1999年在上海證券交易所掛牌上市。自2020年起，浦發(fā)銀行就已出現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤略微下滑的情況，彼時歸母凈利潤同比減少0.99%至583.25億元。

而在2021年、2022年浦發(fā)銀行業(yè)績連續(xù)下行，連續(xù)兩年營收凈利“雙降”。2021年、2022年該行營收降幅分別為2.75%、1.24%至1909.82億元、1886.22億元，歸母凈利潤降幅分別為9.12%、3.46%至530.03億元、511.71億元。

對于營收和凈利潤指標下降的原因，在2022年度業(yè)績說明會上，浦發(fā)銀行管理層曾表示，利息凈收入、手續(xù)費凈收入下降導致營收出現(xiàn)下滑，營業(yè)收入下降疊加營業(yè)支出增長造成凈利潤同比下降。

如今步入而立之年，浦發(fā)銀行業(yè)績卻也未見好轉(zhuǎn)。對于2023年上半年利息凈收入、手續(xù)費凈收入下降的情況，以及后續(xù)如何提升盈利能力，北京商報記者采訪浦發(fā)銀行，相關負責人表示，“暫不便回復”。

“在過去幾年經(jīng)濟下行、疫情影響以及房地產(chǎn)市場調(diào)整的背景下，商業(yè)銀行產(chǎn)生了較大的不良損失，但隨著疫情好轉(zhuǎn)，零售業(yè)、消費市場出現(xiàn)快速的回暖，預計未來銀行業(yè)整體的經(jīng)營業(yè)績會呈現(xiàn)上升的發(fā)展趨勢。”王紅英建議，從浦發(fā)銀行自身來說，提升經(jīng)營業(yè)績需進一步強化法人治理結(jié)構(gòu)，對一些有風險的信貸加強風險管理，此外，還需要提升綜合金融服務的能力，拓展非息收入，進一步提升零售業(yè)務、消費金融業(yè)務發(fā)展。

星智金融研究院研究員黃大智認為，利率下行的背景下，銀行要維持盈利能力，需要從資產(chǎn)端和負債端共同發(fā)力，同時，銀行需要加強貸后管理，在經(jīng)濟下行趨勢下，不良率會呈現(xiàn)上升趨勢，做好貸后管理尤為重要。此外，銀行還需要強化中間收入，中收屬于輕資本業(yè)務，不太占用資本金，對于銀行提升盈利能力有較大的幫助。

對于后續(xù)如何提升盈利能力，浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東曾表示，浦發(fā)銀行將繼續(xù)深化客戶經(jīng)營，調(diào)整業(yè)務結(jié)構(gòu)，加強資產(chǎn)負債組合配置，努力提升綜合收益水平；圍繞客戶的全量經(jīng)營，做好量價均衡，提高各類客群的數(shù)量和價格管理能力；加大低成本結(jié)算性存款的拓展，努力控制負債成本；同時，加大對非息收入的拓展力度，大力推動輕型化轉(zhuǎn)型，以此保持營收穩(wěn)定增長。

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