【世界獨家】提前還房貸成熱潮，銀行卻“急了”，跟還貸者展開“斗智斗勇”

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在春節前后，都出現了“提前還房貸”的小熱潮。實際上，去年就有很多人提前還房貸，相關話題每隔一段時間都能刷到“存在感”。在今年春節過后，提前還房貸的人更多了，相關話題登上熱搜，但與之相關的內容卻是“專家建議：扎堆提前還房貸不可取”。

對這個情況，一些網友非常憤怒，表示“提前還房貸少支付利息，這是很正常的個人行為，為什么又有專家出來指手畫腳？”。但隨后，網友們發現自己“誤會了”，因為專家這些話是對銀行說的，暗示后者“在存量貸款上賺的錢，要吐出來一些，不要激怒客戶。”

在社交媒體上，有很多網友表示，一些銀行不僅將“提前還房貸”排到4月份，還提高了還款門檻。很明顯，在大家扎堆還房貸的時候，一些銀行“急了”。

越來越多的人提前還房貸，主要原因是房貸利率變低。為了鼓勵購房者買房，銀行將房貸利率降低，幫助房產業務發展。在這種情況下，一些有較強資金實力的購房者，紛紛選擇提前還貸，讓自己的總成本降低。購房者馬先生表示，自己的商業貸款利率是4.8%，并不算高，但商貸金額超過100萬元，利息就非常高。他表示，自己的貸款是30年期限，金額140萬元，公積金貸款則是20年期限60萬元。根據等額本息還款，利息高達146萬元。馬先生說，如果提前還款，讓30年貸款年限縮短到15年，可以把利息縮減到78萬元。雖然月供增加了，但利息少了大約一半。此外，房價的上漲幅度跟不上房貸利率，也是人們提前還房貸的重要原因。

不過，購房者提前還貸，顯然對銀行促進房市消費的計劃造成影響。有業內人士表示，雖然提前還房貸降低銀行壞賬風險，但個人按揭貸款作為銀行的優質資產，扎堆提前還房貸對銀行營收和利潤有直接影響。因此在去年下半年，房貸風向出現變化。2022年8月，交通銀行被爆出變相調整提前還房貸的違約金規則。部分銀行也采取措施，對提前還貸設置了額度，超過額度就要排隊申請。還有銀行關閉線上提前還房貸申請通道，設置提前還貸期限、罰息等方式，把還貸門檻提高。

進入2023年后，這些情況不僅沒有好轉，還愈演愈烈。深圳購房者王女士表示，去年年初還能線上還房貸，到了10月就必須線下辦理。然而在今年1月，王女士被告知提前還房貸必須排隊，要到4月后才能還。

銀行花式“勸退”提前還貸者，但很多人不愿坐以待斃，開始“斗智斗勇”。一些人蹲守銀行線上系統，等著搶額度預約號，難度比搶春運高鐵票還大；一些人準備把房貸逾期一個月，等銀行催收時表示準備提前還貸，“這樣絕對能秒過”。當然，大部分還是通過銀行客服電話，向銀監會等相關部門反映，希望引發對提前還貸意愿的重視。

值得注意的是，為了刺激消費和投資，銀行把存款利率調低，這也會讓用戶把存款用于還房貸，加劇“提前還房貸”的情況。對這個情況，《經濟日報》提出建議，銀行可以把存量房利率適當降低，讓存量房貸和新增房貸的利差逐漸縮小，使得住房消費者負擔進一步減輕，這樣能讓“提前還房貸”的情況得到有效解決。

這個建議，讓人想起了2008年金融危機，當時相關部門就是把房貸利率從基準利率的0.85倍，擴大至0.7倍，實施唯一一次存量房貸優惠政策。現在，同樣的情況可能又要出現了。

關鍵詞： 房貸利率