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文校長
(資料圖)
“房貸”這個話題在今年變得尤為火熱，最近廣西南寧公布，將房貸的年齡限制提高到80歲，引發網友熱議。
對，你沒有看錯，是房貸可以貸到80歲了，而不是80年。
這是繼房貸利率跌破4.0%大關后的又一“力作”。
眾所周知，以前住房貸款的年齡限制是截止到70歲，而房貸的最高還款期限是30年。
貸款時間越長，意味著月供還貸的壓力就會越小，所以大部分人都會選擇30年的貸款期限。
不過并不是所有人都能滿足貸款30年的要求，大部分城市都是以70歲為界，也就是借貸人的年齡與貸款年限之和不得大于70。
通俗來講，假如你今年40歲，想去銀行申請住房貸款，最長可申請年限為70年，因為兩者之和還沒有超過70。
可如果你今年50歲，最長貸款年限就是20年。
所以大家對南寧市將房貸的年齡限制提高到80歲，應該大致了解了吧。
最長貸款年限依然是30年，不過年齡限制卻提高到了80歲，也就是說，今年你即便已經50歲，同樣也可以申請貸款30年。
說實話，這條舉措對年輕人并沒有多大影響，只是降低了中老年人的購房門檻。
不過話說回來，大家不覺得這樣很可笑嗎，半截身都快入土了，一看房貸還沒還完，傳宗接“貸”算是被他們玩明白了。
在樓市現如今如此不景氣的前提下，通過提高貸款的年齡限制來刺激市場，不可謂不前衛。
從某種意義上講，這還承接了延遲退休的大趨勢，為老年人購房提供了更多可能性。
延遲退休之后，到了65歲照樣能領工資、照樣能工作，所以整體的還款能力要比用養老金強。
也就是說，通過提高貸款的年齡限制，能夠在一定程度上刺激中老年群體的購房欲望。
不過大家有沒有想過，刺激老年群體買房，是不是在變相放大樓市的風險？
另外，這段時間頻頻登上熱搜的延遲退休，根本八字還沒有一撇，就算有也不會一刀切式的延長，而是循序漸進地進行。
而南寧此次年齡限制的提高卻很突然，一下延長了10年。
其實最初的“借貸人年齡加貸款期限”，這種模式的初衷是好的，避免老年人因退休后沒有還款能力而無法正常履行義務。
而現在延遲退休還沒有落地，南寧就延長了年齡限制，萬一以后其中一部分人沒了還款能力，風險該由誰來承擔呢？
當然，在發放你貸款之前銀行肯定會對貸款人評估，哪怕到最后還款人去世了，還能讓繼承人接著還，實在不行還能走法拍這套程序。
可大家不要忘記，房地產不同于其他市場，如果房價一直上漲還沒有太大問題，可房價一旦下跌，所有的矛盾和問題都將會全部涌出來。
過去三年，在樓市不景氣疊加疫情的影響下，爛尾、斷供、土地流拍等現象不計其數。
如果有一天房價真的跌了，那這群70歲往后靠養老金過活的老年人，還能愿意還房貸嗎？如果這群人斷供了，風險又由誰來承擔呢？
像這樣的風險，無論是開發商、還是銀行和地方都是十分清楚的。
不要忘了，樓市健康平穩發展的前提是房住不炒，調控調的就是出頭鳥。
可即便如此，南寧為何還要冒著這么大風險，去延長年齡限制呢？
還不是因為地方庫存太多。
過去三年，南京住房銷售面積下降超3成，房子賣不出去后，開發商也不再拿地了，而地方口袋日漸空虛，沒錢還債、更沒錢繼續發展了。
那怎么辦呢？
通過延長貸款年齡上限，向老年人出手。
南寧近幾年對土地財政的依賴度并不低，雖是省會，但無論是人口的虹吸力還是購買力，都不及其他省會城市，所以在去庫存方面，實力相對弱一些。
盡管南寧樓市存在感較低，但它的調控舉措卻很吸引人。
例如全國首個提高公積金貸款額度的城市、首個延長貸款年齡上限的城市……
之所以去庫存，是因為對房地產太過于依賴。
不過這次信貸松綁，卻想通過提高中老年群體的購買力來刺激市場，但很顯然這招根本不奏效，因為這種手段只會增加對地產行業的依賴，并不會減弱。
如果去庫存都用這招，那估計樓市會更亂套，都80歲了還在還房貸，也真是離了大譜。
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