房貸利率已無底線？全國近1/3城市，已無設(shè)定首套房貸利率下限？

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在8月17日，人民銀行發(fā)布了《2023年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》。其中講述到，到了6月底，全國所有的343個地級及以上的城市，其中有著100 座城市，已經(jīng)下調(diào)或取消了首套房貸利率下限。首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制已經(jīng)開始發(fā)揮作用了！

“因城施策”，就是各個城市根據(jù)各自樓市的實際供求狀況，而可以靈活選擇各自的樓市政策，其中包括政府各部門的管理政策，也包括金融機構(gòu)的利率政策。目標就是穩(wěn)定樓市，讓供求關(guān)系平衡，不至于出現(xiàn)過熱或者過冷的狀況。當然在2003年，面對大量存量房銷售不暢、以及新房認購蕭條局面，基本上出臺的都是扶持政策了。

現(xiàn)在越來越多的城市的各家商業(yè)央行，也開始實施了“因城施策”的金融房貸差別利率政策。目前的狀況，可能是我國歷史上最低時期的房貸利率了，很多城市已經(jīng)年化利率低于4%，甚至有些城市已經(jīng)低于3.8%，甚至在一些城市，例如珠海、西安、南寧、柳州等城市，都已經(jīng)傳聞利率低于3.5%了。

央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，已有87 個城市下調(diào)了首套房貸利率下限，較全國下限低10-40 個基點，那么目前央行統(tǒng)計的加權(quán)平均數(shù)為4.11%，也就是說這些城市首套房貸利率下限已經(jīng)低到4.01%~3.71%了。還有13個城市，干脆徹底取消了首套房貸利率下限，也就是說無底線的首套房貸利率，由當?shù)厣虡I(yè)銀行與購房人共同制定具體的房貸利率。

按照央行數(shù)據(jù)，基本上除了現(xiàn)在還在實施著限購限貸措施的一線城市，以及極少數(shù)的一些中心城市，首套房貸利率還在4.5%左右，目前太多城市首套房貸利率都在4.11%之下了。預(yù)計在八月份可能LPR還要進行下調(diào)，那么也就意味著首套房貸利率，以LPR為計價基礎(chǔ)也要隨之下調(diào)。

到目前，新購房人享受到了史上最低的房貸利率。但是在2022年之前，當樓市調(diào)控政策還在實施時，有可能那時候買房的購房人，房貸利率要高達6%以上。所以當現(xiàn)在的新房房貸利率越來越低的時刻，存量房貸利率的下調(diào)就已經(jīng)被提上議題，這個問題需要進行解決了。

商業(yè)銀行是沒有太多動力，去主動下調(diào)存量房貸利率的。在過去的高利率下，他們可以賺取更多的營業(yè)收入，賺取到更高的利潤率。但是不論是央行還是住建部，以及上億的存量房貸借款人，都是希望可以進行調(diào)整。同樣房地產(chǎn)行業(yè)也希望下調(diào)，同樣我們的經(jīng)濟建設(shè)也需要下調(diào)，降低生活成本，釋放居民資金，進入到消費和投資領(lǐng)域。

后續(xù)就要看作為監(jiān)管部門的央行和住建部，能否迫使各商業(yè)銀行切實提出具體的調(diào)整方案？能夠快速將存量房貸利率調(diào)整下來。降低存量房貸利率的意義實在是非常重大，現(xiàn)在的存量房貸用戶過億戶，如果一旦下調(diào)，那么就意味著上億家庭的民眾可以減輕每月的還貸壓力，對于我們的經(jīng)濟增長是一個多么大的促進作用??！

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