微動態(tài)丨提前還房貸到底好不好？

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最近提前還房貸這個話題又上了熱搜。主要原因就是去年末到今年初，提前還房貸的人變多了，所以很多人就站出來討論，到底要不要提前還房貸？

首先，為什么越來越多的人提前還房貸？最主要的原因就是房貸利率下調(diào)了。大家住一塊兒的，有前幾年高位買房，房貸利率六個點以上的，有現(xiàn)在買房只要四個點甚至低的只要3.8個點的，別看就這一兩個點，很可能就會少還幾萬幾十萬利息，導(dǎo)致很多人就不爽，大家都住一個小區(qū)憑什么我多還這么多利息！另一方面就是去年居民儲蓄額大幅提升了八萬億，很多人減少了消費和投資，存了錢有條件了就提前把房貸還了。了解這個背景我們就能解答提前還貸到底好不好了。

反對提前還貸的當然是以銀行為主。他們的主要理由有兩點，一是通脹，二是杠桿。從通脹的邏輯來講，因為貨幣在不斷貶值，但是你貸款的總額是不變的，錢越來越不值錢，那你還不如拖到十年后再還。從杠桿的邏輯來講，房貸是普通人能獲得的最低利率的貸款，這么大一筆錢又是這么低的利息，你拿去干點啥不好，有人想借還借不到呢？銀行給的這兩個理由看似非常有道理，但其實都比較片面，講難聽點就是銀行不想你提前還貸找的說辭。

從通脹來看貨幣確實一直都在貶值，但是你要明白如果你的工資提升速度趕不上通脹速度，那么你拖到后面還錢也賺不到什么。舉個簡單的例子，十年前你工資2000十年后你工資2500，雖然說通脹導(dǎo)致貨幣不值錢了，但你的工資收入并沒有大幅提升，那么2000塊錢對你來說，十年前心疼，十年后一樣心疼。從杠桿來說，房貸確實是很多人能獲得的最低利率貸款，但是這筆錢放在你手上你能生錢嗎？就前兩年的行情來看，像債券、基金都遭不住的，連銀行理財產(chǎn)品都能翻車，你用六個點利率貸款出來的錢，不能獲得八個點以上的收益，就等于沒有意義。而普通人哪里能有那么多好的投資標的呢？所以我們發(fā)現(xiàn)，反對提前還貸的兩個理由都不成立。

那么提前還貸當然是一件正確的事情。首先我們說房貸利率雖然看上去是貸款項目里利率較低的一個，但是前幾年高位買房的人們也得背上5.8%或者6.3%的利率，運氣不好的還能干到6.7%，這個利率意味著100萬的房貸你大概要還70到130萬的利息，能提前還當然能節(jié)省一大筆利息的費用，即使不能全部結(jié)清也可以提前償還部分，這樣省出來的錢買點肉吃它不香嗎？站在宏觀的角度，提前還貸能夠整體降低我國的居民杠桿率，讓更多的人有閑錢出來消費，對于經(jīng)濟復(fù)蘇和發(fā)展意義是重大的。這也是我們老話說的無債一身輕，你沒有了債務(wù)負擔(dān)才會放心的花錢，不然哪里敢去KTV啊。

總的來說，只要你有條件，手上有錢，就可以考慮去提前還房貸。錢不多的也可以提前償還部分，這個群體一定要記得選擇月供不變，縮短年限的方法。比如我20年的房貸月供4000塊錢，那你提前還一半不是讓月供減半到2000，而是要讓時間從20年減半到10年，這樣你能省很多利息。如果遇到銀行刁難，拒絕你提前還貸，甚至是說讓你賠償違約金，那銀保監(jiān)會監(jiān)督電話12378你可以打一下，小姐姐聲音很好聽，還是免費的。

關(guān)鍵詞： 房貸利率 提前還房貸