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本文自南都·灣財社
【資料圖】
采寫｜南都·灣財社記者 許爽 王文妍
繼“百歲貸”之后，“連心貸”又火了一把。
日前，雄安新區首批承接北京非首都功能疏解市場化項目住房保障工作正式啟動，引發了市場對當地商品房項目相關貸款產品政策的關注。有消息稱，農業銀行針對雄安購房者的商業貸款推出了“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人的住房貸款。
盡管“連心貸”已存在多年，但這一貸款產品仍因未婚男女朋友這種不屬于法律關系作為共同借款人，而引起熱議。
“連心貸”并非僅面向雄安地區
農行多家網點回應：暫未收到相關通知
此前，曾有媒體發現，農業銀行官網早在2014年就刊發了《個人住房貸款 “貸”出品質生活》的文章，其中專門提到了“連心貸”。
南都·灣財社記者向農行工作人員求證獲悉，“連心貸”貸款產品的確已存在多年，與“接力貸”等產品共同使用商業推廣名“聯名貸”。
針對“連心貸”適用地區，前述工作人員表示，“連心貸”并非僅面向雄安地區，不同地區購房者是否能夠申請，需取決于中國農業銀行當地分行的具體政策。
不過，雄安地區多家農行網點均表示，目前暫未收到“連心貸”相關業務通知。廣州地區多家農行網點則表示，并未開展相關業務。
據介紹，“連心貸”具體指為明確婚前財產歸屬或增強還款能力，未婚男女朋友作為共有權人，由雙方或者一方申請的住房貸款。
該行工作人員表示，申請“連心貸”的前提是，男女雙方所購住房應歸屬雙方共有。其中，既可以由雙方作為共同借款人申請，也可以由一方單獨申請貸款。當一方單獨申請貸款的時候，另一方應作為連帶責任保證人在貸款的存續期間承擔連帶責任擔保。
而作為“聯名貸”的另一種——“接力貸”則是指為延長貸款期限或增強還款能力，借款人與父母（含公/婆、岳父/岳母）、子/女中的任意一人作為共同借款人申請的住房貸款。
與此同時，另一位農行相關負責人亦對南都記者表示，產品以父母或子女作為共同還款人可以用“增設連帶責任擔保人”方式實現，沒有突破監管對年齡、期限的要求。
戀愛關系不屬法律關系
男女朋友共同借款靠譜嗎
繼“接力貸”“百歲貸”“合力貸”等各類房貸熱點消息登上熱搜后，“連心貸”重出江湖便激起千層浪。引起公眾熱議的原因很大程度上在于共同借款人關系的不確定性。
通常情況下，房貸的共同借款人是夫妻。由于男女朋友關系并不屬于法律關系，不少消費者對于“如何判別男女朋友關系”“貸款出現違約該如何處置”“出現情感糾紛后產權歸屬如何劃分”“是否會滋生相關灰色產業鏈”等問題抱有不少疑慮。
易居研究院研究總監嚴躍進向媒體指出，“連心貸”和近期討論的“百歲貸”有相似性，其都涉及房貸償還存在多個還款人的情況。未婚男女朋友作為共同還款人還是很容易引起大家的顧慮和質疑。
“從出發點來說，‘連心貸’的目的是增強購房者的貸款額度。因此如果銀行確實推出了這項業務，市場亦無須苛責，這說明各地銀行主動對接市場，主動針對目前房貸中存在的問題進行了信貸產品的翻新，是目前房地產市場復蘇中的金融機構的主動作為。”嚴躍進指出。
諸葛找房數據研究中心首席分析師王小嬙則對媒體表示，從市場的角度看，商業銀行目前貸款額度充足，無論是在貸款利率還是在借貸條件上均寬松，加大對房地產市場交易的支持，有利于促進房地產市場平穩發展，產品多樣化的做法值得肯定。但從信貸產品本身風險角度而言，“連心貸”的還款主體是男女朋友，由于男女朋友更多的是情感關系，并沒有法律關系，若后續出現情感糾紛，出現貸款違約的概率較大。
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