最低房貸利率，開始消失？

前幾天，3月最新70城數據公布。

(資料圖片)

到現在，1季度70城房價數據已經全部公布。

此前，政策規定的是，連續3個月新建商品房房價同比和環比均上漲的城市，將在下個季度開始恢復最低房貸利率下限。

最近，央行也開始呼吁，房價出現上漲苗頭的城市，要迅速退出利率支持政策。

所以，近期很多城市有可能會恢復最低房貸利率限制。

我也扒了下1季度70城房價數據，目前來看主流符合動態房貸利率動態調整的城市，很少有符合房貸利率上調條件的，但隨著樓市熱度的恢復，這依舊是個值得警惕的信號。

你的城市情況如何？后續再漲會不會出現變化？我花費不少時間整理了70城1季度3個月的數據，大家可以親眼看看情況到底如何。

感興趣的，掃下方二維碼，找我領取這份數據。

以下正文

今天的正文，聊的也是房貸。

說起房貸，很多人是談虎色變。

沒有別的原因，因為在我們的老觀念里，欠錢就是不好，負債就是壓力，說起房貸，更是苦不堪言。

但其實，房貸，恰恰是普通人彎道超車的最好機會。

只是很多人，根本不知道如何才能用好房貸，更不會管理負債，甚至很多關于貸款的思維從源頭就錯的離譜。

今天，一文跟大家徹底聊清楚房貸這件事。

關于房貸，很多人最需要更新的就是：

要有敢于負債，合理負債的思維。

這也是富人和窮人，最大的思維區別。

富人，手中的資金其實更多是從銀行借來的錢，用銀行借來的錢，去幫他們掙更多的錢，然后支付少數的利息即可。

而窮人，更多是向銀行存錢的人，因為本來錢就不多，就想著存到銀行，拿點利息錢。

大家發現沒有？

窮人，向銀行存錢，只為了那點微不足道的利息。

富人向銀行借錢，只用支付點利息就可以把窮人手里的錢拿走，拿去買房、拿去投資、拿去做生意，獲得更大的利潤。

看似只是貸款思維的變化，但恰恰讓兩類人走上了徹底不同的循環。

有錢人，因為有資產有生意，更容易從銀行貸到款，再去買房、做生意擴大規模，獲得更多的資產和利潤，再進行貸款。

窮人只有存款，沒有信用資產，很難從銀行貸到款，手里的錢不僅跑不過通脹，更跑不過資產的上漲速度。

所以，在每輪大放水中，我們都會發現窮人越窮、富人越富的兩級分化。

表面上是兩類人群的分化，內里實際上是思維的分化。

所以有句話說的好，叫做馬不吃夜草不肥，人無貸款不富。

我們普通人這輩子，能接觸到的最穩定、最大額、利率最低的貸款，就是房貸。

作為普通人，一定要扭轉思維，敢于貸款，尤其要把握住房貸這關鍵性的貸款機會。

債務只是工具，不存在絕對的好壞，關鍵在于使用者的能力。

用好工具，我們資產積累的速度會迅速加倍，但用錯工具，債務也可能變成洪水，直接將我們吞沒。

所以，雖然我鼓勵大家要敢于貸款，但也告誡大家，一定要合理負債。

用好房貸，管理負債，是更大、更細節的學問。

很多時候，一文很難詳細細節的跟大家徹底聊清楚。

如何用好個人的工作、信用去貸到更多低利息的錢？如何打造自己月供-資產的良性閉環，實現資產穩定增長？如何做好買房前準備和選籌，迅速抓住行情買房賣房？

由于平時的文章和視頻很碎片化，為了幫助大家更系統的了解樓市，更快的掌握現在樓市的實操干貨，我精心打造一套買房賣房課程。

定價不高，只要9.9元，說實話一杯奶茶的價格都不到，但卻能幫助大家迅速、系統的掌握買房關鍵性的干貨。

這個價格真不為賺錢，而是為了讓大家認真得看完課程，有需要的朋友千萬別錯過，直接掃描下方二維碼，即可入營學習。

好，如何才能用好房貸？

很多人都會忽視以下三個點：

1、珍惜僅有的兩次房貸機會，把貸款用在刀刃上。

現在，在全國買房，在不同城市持有多套房是沒有記錄的，但是房貸記錄卻是全國聯網的。

這是什么意思呢？

也就說每個人只能同時有2次房貸機會。

首套首貸更是珍貴，一定要謹慎使用。

比如深圳，首套貸款3成首付可以上車。

而2套呢？

首套貸款結清，2套也要5成首付，首套貸款未結清，2套房貸首付就需要7成。

像深圳這樣的城市，房價也不低。

假設500萬的房子，首套首貸150萬就能上車，但是如果是2套，那就至少需要150萬的首付，如果首套未還清，就需要350萬的首付。

過去我真的見過不少年輕人，早早的就在老家把首套首貸用掉了，后面在深圳定居，得多拿出100萬多首付才能上車，不得不再等等，而等著等著房價又漲了。

大家千萬要以史為鑒。

2、要選等額本息，不要選等額本金。

如下圖，我們能清晰的看到等額本金和等額本息還款的區別。

等額本息前期還的更多的是利息，但是每個月月供是固定的。等額本金前期更多還的是本金，前期月供壓力更大，后期月供壓力更輕。

從總利息額度來說，等額本息也是大于等額本金的。

那么為什么我更推薦大家選擇等額本息呢？

這要帶入通脹來看，我們都知道，越往后錢是越不值錢的。

想想20年前背負3000的月供，你會覺壓力非常大，但是現在來看，3000元月供已經非常之低了。

這就是通脹在起作用。

所以，加入通脹來看，我們手里永遠是現在錢是最值錢，要盡量少還。

等額本息相比等額本金，最大的優勢就是前期還款較少。

買房往往壓力最大的就是前十年，這時候少還些，也方便我們度過最難的時候，保住自己的資產。

所以，我一直推薦大家優先選擇等額本息。

3、在承受范圍內，貸款金額越大越好，貸款時間越長越好。

在正確的地方加杠桿，才是窮人彎道超車的最好辦法。

我簡單給大家算下：

假如你手里有300萬的現金。

如果你選擇全款300萬買房，5年后房價漲了40%，那么你會賺到120萬的資金。

但是如果你選擇貸款，用盡貸款你買的將是1000萬的房子，5年后房價同樣漲40%，那么你將會賺到400萬。

兩者利潤翻了3.3倍，這就是杠桿的魅力。

所以為什么要限貸？為什么不讓大家能無限貸款？

因為房貸，確實是普通人能接觸到的最優質的貸款機會。

其他的貸款要么要求你有房產，要么要求你有公司，要么就只能貸3-5年。

所以，不要害怕房貸，而是要合理認識房貸。

在正確的資產上面加杠桿，是我們普通人財富躍遷的最好機會。

以上內容干貨，在我們買房賣房訓練營中還有很多。

這里再次跟大家簡單介紹下課程的內容。

課程的第一二節，是給大家疏通清楚底層邏輯，幫你擺正你當前的情緒鐘擺。

后面第三四節課程，則是實操課，教你如何解決首付、M額、D款等各種細節實操問題。

最后，還有買房千萬要避開的幾類天坑類產品。

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直播中講的都是大家普遍關注的問題，也有平時在文章中不便展開細節來說的話題，課程非常精華，而且涉及的問題都是大家普通反饋的共性問題。

相當于9.9元，你能看到9門課程。

不敢說看完之后你能立馬買到好房子，但至少幫你避坑了，也幫你梳理了邏輯，正視了搖擺的內心天平。

最重要的是，我始終認為比起碎片化的閱讀，系統化的學習更能讓人理解事物的根本邏輯。

人最大的投資，從來都是投資自己，學習應該是永無止境的，尤其在財富增長這個路子，多學習多打開思路，一定是對的。

感興趣的朋友，或者想投資自己，提升房商的朋友，可以先買這個9.9元的課程好好學習一下。

最后也是我最想提醒的大家的一點：

貸款也是雙刃劍，一定要合理規劃，量力而行。

如何保證自己的資產在穩定增長的時候，月供不會斷掉？

很多人會認為是降低負債率，認為債務越小，越安全。

但實際上，這個認知有偏差。

我舉個最簡單的例子。

500萬的房子，你欠著200萬的貸款，現在你手里有100萬。

此時如果你選擇將這100萬全部還貸，負債率確實從40%降到了20%。

但是如果此時收入受到影響，月供還不上了，法院照樣會來收回你的房子。

房子的拍賣價格和賣房時機，就全部不在我們自己手里，情況就非常被動了。

所以，維持負債的關鍵，最重要的不是在負債率，而是在于月供。

我大家的建議是一定要保證自己手里有18個月的月供。

這樣任何情況，都有時間去做反應。

-end-

我是大胡子李俊懷。 深耕樓市10余年，投資買賣過10幾套房，最高漲幅14倍。我從不煽動“高價買房”，不吹噓“穩漲不跌”。10余年買房路上，用實踐總結方法，用腳步丈量城市，已成功幫助2萬余家庭實現財富升值。

關注我，買房路上不孤單！

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