《哈爾濱住房公積金管理中心商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款管理辦法（試行）》實(shí)施細(xì)則

為規(guī)范我市商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款(以下簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公貸款”)業(yè)務(wù)，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證資金安全，根據(jù)《哈爾濱住房公積金管理中心商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人貸款管理辦法(試行)》《公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)事項(xiàng)實(shí)施意見的通知》及《關(guān)于住房公積金貸款業(yè)務(wù)與不動(dòng)產(chǎn)登記業(yè)務(wù)聯(lián)合辦理有關(guān)事宜的通知》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

【資料圖】

一、商轉(zhuǎn)公貸款條件

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款除符合現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款相關(guān)規(guī)定外，還應(yīng)同時(shí)符合下列條件：

(一)在哈爾濱市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房辦理的商業(yè)貸款，借款申請(qǐng)人為原商業(yè)貸款(暫不包括組合貸款)的借款人，且原抵押房屋處于抵押狀態(tài)；

(二)借款申請(qǐng)人在哈爾濱住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”)繳存住房公積金，且首次申請(qǐng)公積金貸款，共同還款人無此限制；

(三)原商業(yè)貸款尚未結(jié)清，已正常還款12個(gè)月(含)以上，且近12個(gè)月還款期間無逾期記錄；

(四)原商業(yè)貸款銀行同意借款申請(qǐng)人辦理商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)并提前結(jié)清貸款。借款申請(qǐng)人選擇以順位抵押方式的，原商業(yè)貸款銀行同意借款人以順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)，并出具《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書》(附件1)；

(五)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的房屋已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證，原商貸放款銀行為該抵押房屋的唯一抵押權(quán)人，該抵押權(quán)必須全部基于此筆商業(yè)貸款債權(quán)而設(shè)定，且權(quán)屬明晰，無查封、保全、設(shè)定居住權(quán)等權(quán)利受限的情形，并能辦理抵押登記或順位抵押登記手續(xù)(借款申請(qǐng)人應(yīng)為公積金貸款抵押人)；

(六)原商業(yè)貸款房屋為共有產(chǎn)權(quán)的，共有人情況必須為夫妻之間共同共有，且公積金貸款申請(qǐng)共有人情況應(yīng)與原商業(yè)貸款保持一致。

二、商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率

商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限和利率按以下標(biāo)準(zhǔn)確定：

(一)商轉(zhuǎn)公貸款額度按現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款政策核定(原商業(yè)貸款余額不計(jì)入負(fù)債范圍，無需從可貸額度中扣除)，不得超過原商業(yè)貸款本金余額減去兩個(gè)月的還款額，原商業(yè)貸款本金余額及月還款額以受理當(dāng)日金額為準(zhǔn)；

(二)商轉(zhuǎn)公貸款期限按現(xiàn)行住房公積金存量房個(gè)人貸款政策核定，原抵押房屋建成年份不超過30年，貸款年限與房齡之和不超過50年，且與原商業(yè)貸款已還年限合計(jì)不超過30年(原商業(yè)貸款已還年限按年向上取整)；

(三)商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，認(rèn)定為首套貸款的，現(xiàn)為1-5年執(zhí)行2.6%，5年以上執(zhí)行3.1%；認(rèn)定為二套房貸款的，現(xiàn)為1-5年執(zhí)行3.025%，5年以上執(zhí)行3.575%。

三、商轉(zhuǎn)公貸款套數(shù)認(rèn)定

商轉(zhuǎn)公貸款套數(shù)按現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款政策的套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)核定，原商業(yè)貸款抵押房屋不計(jì)算在套數(shù)認(rèn)定范圍內(nèi)。

四、商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)要件

借款申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款，應(yīng)提供下列材料：

(一)住房公積金個(gè)人借款申請(qǐng)表；

(二)借款申請(qǐng)人商轉(zhuǎn)公貸款承諾書；

(三)借款申請(qǐng)人及配偶(共同申請(qǐng)人)身份證明及戶籍證明；

(四)借款申請(qǐng)人及配偶(共同申請(qǐng)人)婚姻狀況證明；

(五)借款申請(qǐng)人在受托銀行開立的Ⅰ類賬戶銀行卡；

(六)原商業(yè)貸款抵押房屋的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》或《房屋所有權(quán)證》；

(七)全款購房發(fā)票或契稅完稅證明；

(八)原商業(yè)貸款借款合同、房屋抵押合同；

(九)原商業(yè)貸款銀行出具的賬戶基本信息及近12個(gè)月還款流水等相關(guān)材料；

(十)借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人近期一寸免冠彩照各1張、雙方6分方章各1枚；

(十一)共同申請(qǐng)人為異地繳存者的，提供原繳存地公積金中心開具的《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》及近12個(gè)月的繳存明細(xì)；

(十二)公積金中心要求提供的其他材料。

五、商轉(zhuǎn)公貸款辦理流程

辦理商轉(zhuǎn)公貸款有先還后貸和順位抵押兩種方式，借款申請(qǐng)人可根據(jù)實(shí)際情況選擇其中一種方式：

(一)借款申請(qǐng)人選擇先還后貸方式

原商業(yè)貸款銀行為公積金中心非受托銀行的，借款申請(qǐng)人應(yīng)采用“先還后貸”方式辦理:

1.貸前咨詢。繳存人通過公積金中心官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、12329服務(wù)熱線、各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)咨詢電話、窗口咨詢等方式咨詢商轉(zhuǎn)公貸款政策，符合條件的，可通過公積金網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、微信公眾號(hào)等自助渠道預(yù)約辦理;

2.提交申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人按照預(yù)約時(shí)間和地點(diǎn)向公積金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，公積金經(jīng)辦人員與借款申請(qǐng)人面談，對(duì)材料的完整性和是否符合轉(zhuǎn)貸條件進(jìn)行初步審核，符合條件的，借款申請(qǐng)人簽署《借款申請(qǐng)人商轉(zhuǎn)公貸款承諾書(先還后貸)》(附件2)，公積金經(jīng)辦人員打印《公積金個(gè)人貸款申請(qǐng)受理單》并交予借款申請(qǐng)人;

3.房產(chǎn)評(píng)估。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，由受托銀行指定的評(píng)估公司對(duì)其抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估;

4.貸款審批。公積金經(jīng)辦人員對(duì)借款申請(qǐng)人的公積金繳存情況、婚姻狀況、貸款額度、貸款年限、征信狀況、房產(chǎn)信息、商貸信息等相關(guān)信息進(jìn)行審批，將審批結(jié)果通過短信或電話告知借款申請(qǐng)人。審批通過的，告知貸款期限和額度等內(nèi)容，審批未通過的，告知原因;

5.結(jié)清商貸并解押。借款申請(qǐng)人在收到審批通過通知之日起30個(gè)工作日內(nèi)，前往銀行提前結(jié)清原商業(yè)貸款并辦理原商業(yè)貸款抵押注銷登記手續(xù)。超過30個(gè)工作日未完成解除原抵押房屋抵押登記等相關(guān)手續(xù)，原申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款手續(xù)作廢，需重新申請(qǐng);

6.簽訂借款合同。借款申請(qǐng)人解除抵押登記后，持原商業(yè)貸款結(jié)清證明返回經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)已解除抵押，簽訂借款及抵押合同，并簽署用于重新辦理抵押登記的申請(qǐng)材料;

7.抵押登記。公積金中心和借款申請(qǐng)人向不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門申請(qǐng)辦理抵押登記手續(xù)，將抵押權(quán)人登記為公積金中心;

8.銀行放款。公積金中心收到不動(dòng)產(chǎn)登記證明核對(duì)確認(rèn)后，通知受托銀行將公積金貸款資金劃入公積金借款人在受托銀行開立的Ⅰ類賬戶銀行卡。

(二)借款申請(qǐng)人選擇“順位抵押”方式

原商業(yè)貸款銀行與承辦公積金貸款業(yè)務(wù)受托銀行為同一家銀行的，借款申請(qǐng)人可以采用“順位抵押”方式：

1.貸前咨詢。繳存人通過公積金中心官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、12329服務(wù)熱線、各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)咨詢電話、窗口咨詢等方式咨詢商轉(zhuǎn)公貸款政策，符合條件的，可通過公積金網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、微信公眾號(hào)等自助渠道預(yù)約辦理；

2.提交申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人按照預(yù)約時(shí)間和地點(diǎn)向公積金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料，公積金經(jīng)辦人員與借款申請(qǐng)人面談，對(duì)材料的完整性和是否符合轉(zhuǎn)貸條件進(jìn)行初步審核，符合條件的，借款申請(qǐng)人簽署《借款申請(qǐng)人商轉(zhuǎn)公貸款承諾書(順位抵押)》(附件3)，公積金經(jīng)辦人員將《公積金個(gè)人貸款申請(qǐng)受理單》及《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書》一并交予借款申請(qǐng)人；

3.房產(chǎn)評(píng)估。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，由受托銀行指定的評(píng)估公司對(duì)其抵押物價(jià)值進(jìn)行評(píng)估；

4.貸款審批。公積金經(jīng)辦人員對(duì)借款申請(qǐng)人的公積金繳存情況、婚姻狀況、貸款額度、貸款年限、征信狀況、房產(chǎn)信息、商貸信息等相關(guān)信息進(jìn)行審批，將審批結(jié)果通過短信或電話告知借款申請(qǐng)人。審批通過的，告知貸款期限和額度等內(nèi)容，審批未通過的，告知原因；

5.辦理銀行同意順位抵押手續(xù)。借款申請(qǐng)人在收到審批通過通知后，向原商業(yè)貸款銀行提交申請(qǐng)。原商業(yè)貸款銀行同意配合辦理順位抵押商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)和提前結(jié)清貸款并出具《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書》；

6.預(yù)存資金。原商業(yè)貸款銀行出具《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書》后，借款申請(qǐng)人將原商業(yè)貸款本金余額及應(yīng)還利息超出商轉(zhuǎn)公貸款差額部分，以自有資金足額存入原商業(yè)貸款銀行指定賬戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款；

7.簽訂借款合同。借款申請(qǐng)人持原商業(yè)貸款銀行出具的《順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)公貸款同意書》和預(yù)存資金憑證返回經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)核實(shí)確認(rèn)后，簽訂借款及抵押合同，并簽署用于辦理順位抵押登記申請(qǐng)材料；

8.辦理順位抵押。公積金中心與借款申請(qǐng)人向不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門申請(qǐng)辦理順位抵押登記，按順位設(shè)立新的抵押權(quán)，將公積金中心登記為第二順位抵押權(quán)人；

9.貸款發(fā)放。公積金中心收到不動(dòng)產(chǎn)登記證明核對(duì)確認(rèn)后，通知受托銀行將公積金貸款資金劃入公積金借款人原商業(yè)貸款銀行指定賬戶，用于提前結(jié)清原商業(yè)貸款；

10.結(jié)清商貸并撤押。原商業(yè)貸款銀行自收到公積金貸款資金1個(gè)工作日內(nèi)結(jié)清公積金借款人原商業(yè)貸款，并承諾向其出具結(jié)清證明，積極配合辦理抵押解除手續(xù)，公積金借款人向不動(dòng)產(chǎn)登記管理部門申請(qǐng)辦理抵押注銷登記手續(xù)，抵押權(quán)人自動(dòng)變更為公積金中心。

六、其他規(guī)定

(一)原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人婚姻狀況為離異，經(jīng)法院判決、裁定或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人名下的，原商業(yè)貸款借款申請(qǐng)人不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款；

(二)自公積金中心審批通過之日起至放款期間，借款申請(qǐng)人及共同借款人的公積金賬戶余額不得提?。?/p>

(三)借款申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)公貸款過程中，有下列行為之一的，公積金中心將停止辦理商轉(zhuǎn)公貸款：

1.借款申請(qǐng)人公積金賬戶被人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)、扣劃；

2.變更原抵押房屋所有權(quán)人；

3.對(duì)原抵押房屋設(shè)定其他抵押，原商業(yè)貸款銀行不是唯一抵押權(quán)人；

4.原抵押房屋被人民法院等有權(quán)機(jī)關(guān)查封、扣押、凍結(jié)；

5.影響公積金中心抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他行為。

(四)違反本細(xì)則及相關(guān)規(guī)定的，公積金中心有權(quán)按照借款合同約定，提前終止借款合同并要求公積金借款人立即結(jié)清全部貸款本息。

(五)公積金中心個(gè)人住房貸款發(fā)放率連續(xù)6個(gè)月高于85%(含)時(shí)，公積金中心將暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)，已受理的，繼續(xù)辦結(jié)；當(dāng)公積金中心個(gè)人住房貸款發(fā)放率連續(xù)6個(gè)月低于85%時(shí)，公積金中心將重新受理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

當(dāng)公積金中心個(gè)貸率連續(xù)四個(gè)月高于85%(含)時(shí)，公積金中心提前發(fā)布將暫停商轉(zhuǎn)公貸款提示通知，及時(shí)通過住房公積金網(wǎng)站、服務(wù)大廳辦事窗口及其他公開渠道向社會(huì)公布。

七、附則

(一)本細(xì)則由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

(二)本細(xì)則自2023年6月10日起施行。

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