普惠信貸規(guī)模超1000億的美易借錢，貸款年利率達(dá)36%擔(dān)保費(fèi)占比78%

開甲財(cái)經(jīng)注意到，國美控股旗下借款A(yù)PP國美易卡已更名為“美易借錢”。在此之前，國美信科（原國美金融）已品牌升級(jí)為“盈美信科”。

盈美信科官網(wǎng)披露，旗下產(chǎn)品與服務(wù)包括：數(shù)字場景科技（美易借錢、美易借錢·小易卡）、數(shù)字產(chǎn)融科技（供應(yīng)鏈金融）、數(shù)字支付科技（銀盈通&美付寶）、金融科技服務(wù)（營銷體系“羅盤”、風(fēng)控體系“水滴”）。

雖然國美信科、國美易卡品牌名稱撕掉了“國美”標(biāo)簽，但國美系金融牌股東卻均為國美控股/國美電器。開甲財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，國美控股旗下至少有6張金融牌照。

(相關(guān)資料圖)

1）網(wǎng)絡(luò)小貸牌照：國美小額貸款有限公司（簡稱“國美小貸”）

工商資料顯示，國美小貸成立于2015年5月21日，注冊資本5.3億元人民幣，法定代表人陳萍，股東為國美電器（45.28%）、美易通科技（40.57%）、美商通科技（8.49%）、國美融通（5.66%）。穿透發(fā)現(xiàn)，國美小貸4個(gè)股東均為“國美系”。

值得注意的是，雖然國美小貸的經(jīng)營范圍包括“開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)”，但根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》相關(guān)要求，跨省經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小貸公司，注冊資本不應(yīng)不低于50億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本。

2）消費(fèi)金融牌照：廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司（簡稱“金美信消金”）

國美控股持有金美信消金33%股份，與金圓控股并列第二大股東。金美信消金現(xiàn)任法定代表人/董事長陳俊斌來自其股東廈門金圓金控股份有限公司(下稱“金圓金控”)， 加入金美信消費(fèi)金融前，陳俊斌曾擔(dān)任金圓金控臺(tái)灣辦事處副主任等職。

2020年和2021年年報(bào)披露，陳俊斌作為金美信消費(fèi)金融首席財(cái)務(wù)官期間，職責(zé)為參與制訂并實(shí)施企業(yè)的整體戰(zhàn)略，完成董事會(huì)下達(dá)的年度經(jīng)營目標(biāo)，全面負(fù)責(zé)企業(yè)預(yù)算管理、財(cái)務(wù)核算、融資管理工作，確保財(cái)務(wù)工作計(jì)劃的順利進(jìn)行。

3）互聯(lián)網(wǎng)支付牌照：銀盈通支付有限公司（簡稱“盈美通”）

2017年1月，銀盈通支付法人代表由原來的“陳忠”變更為“張景行”。而張景行是國美金融的高管。當(dāng)年6月，國美金融科技發(fā)布《有關(guān)收購目標(biāo)公司之貸款及關(guān)聯(lián)交易有關(guān)訂立VIE合同之持續(xù)關(guān)聯(lián)交易》，宣布收購銀盈通支付有限公司，并因此獲得互聯(lián)網(wǎng)支付牌照。

2023年5月，北京銀盈通支付有限公司（簡稱“銀盈通”）被北京市朝陽區(qū)人民法院列為失信被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的51.6237萬元。

除了上述金融牌照，國美旗下還有——基金銷售牌照：天津國美基金銷售有限公司（簡稱“國美基金”）；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照：國美保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（簡稱“國美保險(xiǎn)”）；以及融資租賃牌照：天津國美融資租賃有限公司（簡稱“國美租賃”）。

開甲財(cái)經(jīng)注意到，盈美信科官網(wǎng)披露，普惠信貸規(guī)模1000億+，注冊用戶4500萬+，合作品牌240家+，扶持小微客戶100萬+。美易借錢（原國美易卡）發(fā)布的宣傳稿件披露，通過不同場景布局切入零售消費(fèi)，最新數(shù)據(jù)顯示，國美易卡已為4500萬用戶提供了金融服務(wù)。

遺憾的是，無論是曾經(jīng)的國美易卡，還是現(xiàn)在的美易借錢，其利率均與“普惠”毫不沾邊。

例如，小編在美易借錢共有8000元額度，嘗試提現(xiàn)5000元，頁面提示必須完成“位置授權(quán)”。讓人大跌眼鏡的是，在完成位置授權(quán)后，借款頁面顯示：本人已閱讀借款須知，且承諾借款用途為“數(shù)碼電器”，為快捷匹配資方，提高放款效率，您確認(rèn)當(dāng)前申請的借款所在地/工作常住地為“山東省等”，貸款年利率（單利）35.74%。

美易借錢披露的還款明細(xì)顯示，借5000元，還款總額6020.04元，分12期，每期還款501.67元（含本息434.94元，擔(dān)保費(fèi)66.73元）。據(jù)此計(jì)算，雖然美易借錢年化利率35.74%，但擔(dān)保費(fèi)占總息費(fèi)比例高達(dá)78.5%

另外，在借出過程中，美易借錢推薦開通超級(jí)會(huì)員，優(yōu)惠價(jià)249元/月。根據(jù)頁面披露，開通超級(jí)會(huì)員息費(fèi)優(yōu)惠348元，貸款年化利率降為23.95%（原貸款年化利率為35.74%）。根據(jù)借款頁面披露，美易借錢合作貸款機(jī)構(gòu)包括：國美小貸、新網(wǎng)銀行、金美信消金、大興安嶺農(nóng)商銀行、多來點(diǎn)小貸等8家資方。

作為對比，小編螞蟻-信用貸（原借唄）額度25200元，貸款年利率12.78%，限時(shí)降價(jià)年利率7.3%（有效期至7月31日），服務(wù)機(jī)構(gòu)為中信銀行。小編抖音-放心借額度2500元，貸款年利率19.80%，放款機(jī)構(gòu)為中融小貸。即便不與互聯(lián)網(wǎng)巨頭的助貸平臺(tái)相比，持牌消金的最高年利率也不超過24%。

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