信用卡逾期三個月以上沒錢還，用戶可以選擇與銀行協商還款。用戶說明自己不能按時還款的原因，然后向銀行申請協商還款，協商內容可以是分期還款、減免部分罰息。銀行在收到申請以后，會對用戶進行審核，審核通過以后會同意用戶協商還款。
信用卡逾期后，一般銀行不會直接上門。畢竟，催收信用卡的成本相對較高。但是，如果逾期金額相對較大，逾期時間相對較長，很有可能上門催收。至于催收的具體時間，需要根據用戶的實際情況來確定。一般來說，用戶在通過電話催收時態度良好，并且有一定的還款意愿，那么銀行就不會上門催收。但是，如果用戶態度不好，逃避催款等，如果逾期金額較大，銀行可以上門催款，具體催款時間需要根據銀行的實際情況而定，沒有準確的期限。
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