下調！多家已宣布 全球快訊

近期，多家銀行宣布下調存款利率，具體如何調整？為何下調？未來趨勢如何？

(資料圖片僅供參考)

5月以來，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行等銀行紛紛下調存款利率。

渤海銀行

5月5日，渤海銀行發布公告顯示，自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率，包括人民幣儲蓄存款掛牌利率和人民幣單位存款掛牌利率。

具體來看，渤海銀行活期存款利率由0.35%調整為0.25%；三個月、半年以及一年期整存整取利率分別為1.33%、1.59%、1.85%，均較之前下調10個基點；二年期、五年期整存整取利率為2.40%、2.95%，均下調25個基點；三年期整存整取利率下調幅度最高，由3.25%調整為2.95%，下調了30個基點。

浙商銀行、恒豐銀行

5月4日，浙商銀行、恒豐銀行發布公告稱，自5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。

調整后，兩家股份行的個人活期存款利率均為0.25%。

在個人定期存款方面，浙商銀行、恒豐銀行三個月、半年期、一年期、兩年期以及五年期的整存整取利率保持一致，均下調為1.30%、1.55%、1.85%、2.40%以及2.95%。

從3年期個人整存整取利率來看，上述兩家銀行略有不同，浙商銀行調整為2.90%，恒豐銀行為2.95%。

為何下調？

國盛證券固定收益首席分析師楊業偉表示，降低存款成本有助于緩解銀行負債端壓力。2022年末，銀行業整體的凈息差為1.91%，處于歷史低位，如果凈息差持續快速收縮，銀行將面臨更為顯著的經營壓力。

西部證券分析師張曉輝表示，4月10日，市場利率定價自律機制發布《合格審慎評估實施辦法（2023年修訂版）》，在相關指標中新增“存款利率市場化定價情況”，且該項為扣分項。中小銀行為達標監管要求，或存在較強的存款利率下調動機。

另有業內專家指出，存款利率下調不僅有利于銀行降低存款成本、緩解負債端壓力，同時也有助于促進居民儲蓄進一步轉化為消費。

展望未來，業內人士認為，在銀行凈息差承壓、“存款利率市場化定價情況”納入考核等多重因素的影響下，銀行存款利率仍有調降空間。

“在市場利率定價自律機制下，自律機制成員銀行參考以10年期國債收益率為代表的債券市場利率和以1年期貸款市場報價利率（LPR）為代表的貸款市場利率，合理調整存款利率水平。”

國金證券固收首席分析師樊信江表示，一季度以來，10年期國債收益率震蕩下行，1年期LPR處于歷史低位，銀行存款利率仍有調降空間。

中國人民銀行：

商業銀行調整存款利率是市場化環境下的正常現象

記者梳理發現，銀行此輪對存款利率的調降始于2022年9月中旬。

2022年9月15日，6家國有大行先后發布公告，下調各個期限人民幣存款利率。其中，三年期定期存款下調15個基點，一年期和五年期定期存款利率下調10個基點，活期存款利率下調0.5個基點。

隨后，包括招商銀行、興業銀行、中信銀行等9家股份制銀行也相繼發布公告，對存款利率進行了跟進下調。

今年4月，山東、廣東、河南、湖北、陜西等多個省份的城商行、農商行也相繼下調存款利率。調整后，多家中小銀行5年期整存整取產品利率降至4.0%以下。

4月20日，在一季度金融統計數據新聞發布會上，針對近期部分法人銀行發布了下調存款利率的公告，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾進行了解讀。

鄒瀾表示，去年4月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平。

去年9月，主要銀行根據當時的市場變化，進一步主動下調了存款利率，其他銀行也陸續跟進調整。

當時，大部分銀行已經主動下調過存款利率，近期主要是上次沒有調整的中小銀行補充下調，也有一些銀行是在春節前后存款利率上調后的回調。

近年來市場利率整體是下行的，去年以來存款增長較為明顯，市場供求關系發生了變化。在這個新的機制下，就帶動了存款利率下降。

鄒瀾表示，在市場利率整體已明顯下降的情況下，商業銀行根據市場供求變化，綜合考慮自身經營情況，靈活調整存款利率，不同銀行的調整幅度、節奏和時機自然就會有所差異，這是存款利率市場化環境下的正常現象。

通過自律機制協調，由大型銀行根據市場條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據自身情況跟進和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實現持續穩健經營，增強支持實體經濟的能力和可持續性。

下一步，人民銀行將繼續深化利率市場化改革，持續發揮好存款利率市場化調整機制的重要作用，維護好市場競爭秩序，為金融支持高質量發展營造良好的利率環境。

來源 / 廣州日報、新華社、央視新聞客戶端

責任編輯 / 翟玉靜

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