恒安標準養老保險董事長萬群：發揮政府引領作用和市場化創新力量，打造現代保險業服務聚集區

"市場經過多年發展，金融牌照的價值已經不能只依賴牌照本身了，需要圍繞建立差異化和持續發展能力創造價值。"7月8日，恒安標準養老保險有限責任公司董事長萬群在由青島市人民政府主辦，《財經》、《財經智庫》承辦的"2023青島·中國財富論壇"上表示。

對于打造現代保險服務集聚區，萬群在會上表示，一是要創造集群效應，為保險機構落戶、發展提供高效且全面的配套環境；二是要發揮政府在"基礎設施"建設方面的引領和支持作用，建立市場發展的基石；三是要鼓勵金融服務創新，"小處"著手，起點不斷提高；四是要幫助打造"保險+"業務模式，提升保險業的可持續發展能力。

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"高質量發展不僅是國家，也是機構未來主要的目標和方向。政府和機構的合作，需要面向未來高屋建瓴，也需要關注細節微觀落地。"萬群表示。

以下為部分發言實錄：

參加本次論壇之前，我專門查閱了青島市2021年發布的"十四五規劃"，里面提到要把青島建設成為國際財富管理中心和金融科技中心，定位非常明確，聚焦財富管理和金融科技，為青島市的金融發展指明了方向。

站在青島市和市南區的視角，如何更好地促進現代保險業發展，前面的幾位嘉賓提出了許多建設性的意見和建議，受這些建議的啟發，我也提出一些不成熟的想法，講的不一定準確，不當之處還請各位領導、專家指正。

第一是為保險業發展創造集群效應。

恒安標準養老是中國第一家、也是目前唯一一家外資背景的養老保險機構，因為外方股東的關系，我們對海外金融業包括保險業的發展有一些了解。在這里，我想向大家介紹一下英國倫敦的"金融城"。"金融城"占地不到3平方公里，但管理著全球約15%的資產，總額達到11萬億英鎊，是重要的全球金融中心之一，2021年金融城的產值占英國GDP大約23%左右。英國金融城能在這么小的地方發展出先進的金融產業，"集群效應"發揮了很大的作用，相關經驗值得借鑒。

集群效應，簡單理解，在中國一般稱為"生態圈"。在金融城，聚集著全球頂級的金融機構，包括銀行、保險、資管、投行等。這些金融機構愿意聚集于金融城，一個重要的原因就是金融城可以提供他們開展業務所需要的各類服務，比如，許多世界級的律師事務所、資產評估機構、會計師事務所等都在金融城設立了機構，這就使得銀行、保險等金融機構可以快速、高質量地獲得所需的各類服務，聚集效果顯著。

對青島市來說，在支持現代保險業發展方面，除了聚焦保險業本身，可能還要考慮把盡可能多的其它類型的金融機構和服務機構吸引到青島，讓這些機構相互促進共生發展，形成一個高效、便捷、低成本、高質量的金融生態環境。

第二是充分發揮政府在基礎設施建設方面的引領和支持作用。

中國經濟過去幾十年的高速發展，離不開強大的基礎設施建設。在金融領域，政府同樣需要發揮引領和帶動的作用，推動金融基礎設施的完善，為金融機構的發展打造一個可持續的基礎環境。

在金融領域的基礎設施建設方面，我想舉一個英國正在建設的養老金面板或者稱之為儀表盤的項目。養老金面板是通過與市場上全部養老金融產品供應商系統直連，將所有的養老金產品放在一個平臺上，支持英國民眾一站式查詢自己名下的全部養老金信息，包括儲蓄金額、投資收益、未來的待遇標準等。這個設計有效地改善了養老金市場中信息復雜以及不透明的情況，幫助民眾更有效地做好長期養老儲蓄規劃。養老金面板項目在建設過程中會涉及與大量市場機構的協調和溝通，再加上平臺的普惠性質和社會效益，只有政府部門牽頭和推動才能有效實施。

在我國，很多普通老百姓并不是很清楚自己應該積累多少儲蓄才能滿足養老需求。在這方面，政府可以考慮牽頭開發類似英國養老金面板的一站式養老金信息查詢平臺，覆蓋我國第一、二、三支柱養老金。同時，政府還可以通過這個平臺，不斷開展投資者教育，日積月累，就會幫助老百姓為長期養老保障做更多的準備。

還比如，投顧服務對推動養老金市場發展、保護養老金投資者的利益會起到非常重要的作用。智能投顧通過提高效率、降低成本可以發展成為一種普惠性質的服務。但在智能投顧這樣前沿的金融領域，前期需要投入大量資源，對單個市場機構來說挑戰較大。因此，政府可以在這類前沿技術的創新上發揮重要的引領作用，組織資源進行探索，搭建開放式的監管框架，支持專業機構的創新實踐。

在建設養老生態產業鏈方面，政府也能夠發揮非常強大的作用。青島市有發展康養產業得天獨厚的自然優勢和市場基礎，政府可以通過提供平臺和進一步的支持性政策，將產業鏈上的養老金融機構和醫療機構以及各類養老產業機構對接起來，形成一個從養老金融到康養產業良性發展的養老生態閉環。

第三是鼓勵金融服務創新。

在大部分領域，創新都是提升發展水平的重要推動力。以養老金行業為例，雖然我國已經初步建立起了多層次、多支柱養老金體系，但是依然面臨第一支柱獨大、第二和第三支柱覆蓋面有限的發展不均衡問題。長壽化風險對大部分人的終身養老保障都提出了不小的挑戰。我們可以考慮在現有制度基礎上做一些創新優化工作，小步推進，積累經驗。比如，在企業年金制度設計上可以為進入領取期的客戶提供更多的資金領取方式選擇，除了普通的分期和一次性領取外，還可以允許客戶將企業年金支付的待遇直接轉入可以提供終身待遇支付的養老金融產品。還有推廣運用養老金產品下滑曲線等產品設計理念和方法，使養老金的產品更加符合不同年齡、不同風險偏好、不同養老規劃的客戶的差異化需求。

第四是打造"保險+"商業模式的可持續發展能力。

在老齡化時代背景和保險業轉型發展的新形勢下，"保險＋"成為了很多保險機構探索的方向。在養老保險領域，我理解，"保險+"的含義是要加服務、加康養、加健康，為養老保險賦予更多的含義和層次。在具體實踐方面，目前已經有一些保險機構將傳統保險產品與實體康養服務相銜接，既為傳統保險業務提供了新的增長機會，又支持了新產業的發展，還滿足了老百姓的實際養老需求。但是這種新商業模式目前還在如何建立一個將商業利益與社會利益、短期利益和長期價值相結合的有效模式方面，面臨著巨大的挑戰。在政府層面，可以通過營造支持性的市場環境和行業發展政策，在做好風險管理的基礎上，鼓勵市場機構探索更加豐富的產品和服務供給，開展跨業態聯動，打造可持續的"保險+"商業模式。

最后我想說，養老金是一項長賽道的事業，需要政府、企業和個人的共同參與才能取得良好的發展。這其中，政府需要扮演基礎設施建設者和前沿領域支持者的角色，市場機構需要發揮專業能力，而老百姓則要不斷加強對養老投資的認知和參與。恒安標準養老作為外資背景的專業養老金融機構，對中國養老金市場的發展充滿信心，同時致力于發揮橋梁和鏈接的作用，將海外經驗與國內市場相結合，為我國老百姓提供優質、長期的產品和服務，為我國多層次、多支柱養老金體系的建設做出貢獻。

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