今日熱聞!春節(jié)后“降貸潮”開(kāi)啟 鄭州、天津、廈門(mén)等地下調(diào)首套房貸利率

春節(jié)后，多個(gè)城市下調(diào)首套房貸利率下限，包括鄭州、天津、福州、沈陽(yáng)、廈門(mén)等均在列，更有湖南省下調(diào)首付比例。與春節(jié)前相比，更多二線城市開(kāi)始調(diào)整首套房貸利率。而自2023年以來(lái)，調(diào)整利率下限及階段性取消首套房貸利率下限的城市已接近20個(gè)，其中最低降至3.7%。

那么，在首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的引導(dǎo)下，是否意味著下調(diào)房貸利率潮正在上演？率先調(diào)整首套房貸利率的城市有什么特征？哪些城市會(huì)跟進(jìn)調(diào)整首套房貸利率？

據(jù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，調(diào)整利率下限及階段性取消首套房貸利率下限的城市已接近20個(gè)。圖/IC photo

(資料圖片)

春節(jié)后二線城市加入下調(diào)房貸利率行列

1月31日，新京報(bào)記者了解到，沈陽(yáng)部分銀行首套房貸利率將下調(diào)至3.9%。此外，廈門(mén)市借款人家庭名下沒(méi)有未結(jié)清住房貸款記錄，申請(qǐng)商業(yè)性貸款購(gòu)買(mǎi)住房，首套房貸最低利率為3.8%。

事實(shí)上，春節(jié)后，已有多個(gè)城市下調(diào)首套房貸利率下限，包括鄭州、天津、福州、沈陽(yáng)、廈門(mén)等均在列。

其中，1月29日，鄭州首套房貸利率下調(diào)至3.8%，而后續(xù)首付比例也有望降至兩成。作為年后首個(gè)降房貸利率的城市，鄭州打響了下調(diào)房貸利率的“第一槍”。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析認(rèn)為，鄭州作為河南省省會(huì)，2022年房地產(chǎn)市場(chǎng)整體表現(xiàn)低迷，全年商品住宅成交面積同比降幅超40%。從房?jī)r(jià)水平來(lái)看，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的70城房?jī)r(jià)指數(shù)，2022年除7月外，鄭州其余月份新房?jī)r(jià)格均維持下滑態(tài)勢(shì)。量?jī)r(jià)齊降、市場(chǎng)低迷的現(xiàn)狀是促使鄭州本輪下調(diào)房貸利率的重要原因。

值得關(guān)注的是，據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，調(diào)整利率下限及階段性取消首套房貸利率下限的城市已接近20個(gè)，包括鄭州、天津、福州、沈陽(yáng)、廈門(mén)等二線城市下調(diào)首套房貸利率下限，還有肇慶、湛江、云浮、惠州、韶關(guān)、江門(mén)階段性取消首套房貸利率下限。

另?yè)?jù)諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心統(tǒng)計(jì)，從城市分布來(lái)看，春節(jié)前，下調(diào)房貸利率的多以三四線城市為主；春節(jié)后，近幾日下調(diào)房貸利率的城市以二線城市為主，其中不乏省會(huì)城市和重點(diǎn)二線城市。

除了調(diào)整首套房貸利率外，更有城市為了激活消費(fèi)，也在下調(diào)首付比例。1月31日，據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，目前湖南全省13個(gè)非限購(gòu)市州的首付比下限降至首套20%、二套30%；1個(gè)限購(gòu)市（長(zhǎng)沙市）的首付比政策下限首套30%，二套降至40%，總體低于歷史水平。

對(duì)此，上海易居房地產(chǎn)研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次湖南政策調(diào)整力度大，充分體現(xiàn)了“政策放松爭(zhēng)朝夕”的導(dǎo)向。湖南對(duì)于首套購(gòu)房的支持，正是吻合了此前住建部和央行的政策，比如“對(duì)于購(gòu)買(mǎi)首套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來(lái)”。從這個(gè)角度看，湖南的模式進(jìn)一步體現(xiàn)了“雙降”（降低首付、降低利率）導(dǎo)向。

今年部分城市降房貸利率表

圖/中指研究院提供

三年間重點(diǎn)城市主流房貸利率從5.3%降至4.1%

這一波“降貸潮”緣于今年1月5日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，當(dāng)前符合下調(diào)要求的城市共有35個(gè)，目前已下調(diào)房貸利率的城市均在符合下調(diào)條件的城市名單內(nèi)。

在嚴(yán)躍進(jìn)看來(lái)，自央行“房貸利率下限允許下調(diào)”政策以來(lái)，“房?jī)r(jià)走勢(shì)-房貸利率政策”之間的關(guān)系更加密切。尤其是當(dāng)前正進(jìn)入新一年的房貸利率調(diào)整高峰期，系統(tǒng)回顧2022年全國(guó)重點(diǎn)城市房?jī)r(jià)的同比漲跌幅，據(jù)此制定2023年房貸利率政策，都具有積極的作用。

1月底，全國(guó)各地實(shí)際上已經(jīng)出現(xiàn)了房貸利率大幅下調(diào)的密集操作，預(yù)計(jì)后續(xù)各地基于房?jī)r(jià)走勢(shì)情況，會(huì)有更多的降房貸利率的操作。根據(jù)上海易居房地產(chǎn)研究院在1月31日發(fā)布的《2022年中國(guó)百城房?jī)r(jià)》報(bào)告（簡(jiǎn)稱“報(bào)告”）顯示，目前全國(guó)有7成城市房?jī)r(jià)處于疲軟狀態(tài)，總體上符合房貸利率下調(diào)或突破房貸利率下限的要求。因此，一季度房貸政策寬松的概率很大。

據(jù)上述報(bào)告顯示，近三年來(lái)，各地房貸利率下調(diào)客觀上促進(jìn)了房貸成本的降低，有力地支持了住房消費(fèi)的釋放。其中，2020年初全國(guó)重點(diǎn)城市主流的房貸利率為5.3%，到2022年底全國(guó)重點(diǎn)城市主流的房貸利率已降為4.1%，而2023年1月份關(guān)于“3.8%利率為主流利率”的共識(shí)又逐漸增強(qiáng)。

如果對(duì)“100萬(wàn)元貸款本金、30年貸款時(shí)間、等額本息”的案例進(jìn)行測(cè)算，其中2020年初的月供額為5553元，而在目前3.8%的貸款利率下則為4660元。百萬(wàn)房貸的每月月供額減少了893元，即降低了16%。

圖/上海易居房地產(chǎn)研究院提供

預(yù)計(jì)將有更多城市首套房貸利率降至4%以下

對(duì)于未來(lái)各地房貸利率走勢(shì)，業(yè)內(nèi)幾乎達(dá)成共識(shí)。對(duì)此，諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析人士稱：“從目前來(lái)看，預(yù)計(jì)未調(diào)整的城市后續(xù)也有望跟進(jìn)下調(diào)房貸利率，其中不乏二線城市哈爾濱、溫州、南寧等，一季度將有更多城市首套房貸利率跌至4%以下水平。”

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示，短期來(lái)看，符合首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的城市有望跟進(jìn)調(diào)整。預(yù)計(jì)多地首套房貸利率將延續(xù)下行態(tài)勢(shì)，符合條件的城市利率下限有望降至4%以下，甚至部分城市或會(huì)取消首套房貸利率下限，這部分城市多為普通二線城市及三四線城市。而一線城市及核心二線城市新房市場(chǎng)韌性較強(qiáng)，房?jī)r(jià)整體平穩(wěn)運(yùn)行，因此核心一二線城市也有望下調(diào)利率加點(diǎn)幅度。

在嚴(yán)躍進(jìn)看來(lái)，各地應(yīng)因城施策落實(shí)好房貸利率調(diào)整，在此過(guò)程中，要綜合考慮各種因素，包括實(shí)際房?jī)r(jià)走勢(shì)、金融信貸資源、2023年房地產(chǎn)總體工作思路、房地產(chǎn)市場(chǎng)實(shí)際交易狀況、今年春節(jié)以來(lái)的樓市行情、既有的房貸利率調(diào)整工作安排等。通過(guò)觀察1月底各地情況可以看出，一些城市已經(jīng)積極做了調(diào)整，包括鄭州房貸利率最低為3.8%；天津3.9%、廈門(mén)3.8%、珠海3.7%的利率也開(kāi)始出現(xiàn)。這說(shuō)明各地的思路是高度一致，即一季度或者2月份之前都會(huì)主動(dòng)下調(diào)房貸利率，預(yù)計(jì)2月份會(huì)有更多的省市跟進(jìn)，主動(dòng)為樓市復(fù)蘇鋪路。

“多個(gè)城市下調(diào)首套房貸利率，一方面可以降低購(gòu)房者成本，減輕還貸壓力，對(duì)提振購(gòu)房積極性有著積極意義；另一方面，在傳統(tǒng)樓市‘小陽(yáng)春’即將到來(lái)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，密集下調(diào)房貸利率，對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)而言意義重大。”諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析人士稱。

陳文靜也認(rèn)為，房貸利率下降將有利于減少貸款利息支出，減輕還貸壓力，降低住房貸款成本，政策持續(xù)放松有望促進(jìn)正處于觀望階段的購(gòu)房者入市，提振市場(chǎng)活躍度，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)加快企穩(wěn)。

新京報(bào)記者 袁秀麗

編輯 武新 校對(duì) 柳寶慶

關(guān)鍵詞： 房貸利率 首付比例