信用卡想要申請停息掛賬，一般分為兩步：
第一步：先撥打信用卡總行的客服電話，跟人工客服說明一下，導致自己逾期還款的原因，然后表達自己的還款意愿。最后申請協商分期還款。這個時候客服會幫你登記，等3個工作日，就會有協商專員聯系你，然后按照對方的要求，上傳協商分期需要的資料，等待審核通過后，簽署個性化分期還款協議，然后每月按時還款就可以了。
第二步：如果協商專員，拒絕了我們協商分期的要求。這個時候可以投訴到銀監局，投訴銀行在持卡人無力償還的情況，不愿平等協商還款。而且還委托三方催收公司，持續騷擾本人和家人。要求銀行立即停止違規催收的這種行為，并且主動和持卡人協商。
所謂的停息掛賬，其實就是個性化分期還款協議。停息掛賬是金融行業內的叫法，官方的叫法應該是個性化分期還款。因為信用卡逾期后，銀行會要求持卡人一次性還清，所有的欠款。但是一次性還清，對于大部分持卡人來說，難度還是很大的。原因有兩點：
持卡人之所以逾期，就是因為無力償還。所以如果可以一次性還清，也就不會逾期了。
持卡人的信用卡欠款，肯定不止一家銀行。即使有能力一次性還清，那么其他家的信用卡，也會跟著逾期的。
所以這個時候，只能跟銀行協商分期還款，來減輕自己的還款壓力。但是從銀行的角度出發，如果同意了持卡人的協商要求，那么肯定是會損害銀行的利益的。因為信用卡的資金，不能全部收回來。對銀行來說，就是一種損失。而且即使同意分期了，后期如果持卡人還是無力償還，那么協商分期就沒有任何意義了。所以銀行一開始，肯定是不會同意的。如果銀行不同意，那么就只能投訴到監管部門。
用戶無力償還網絡貸款，最好是選擇與網絡貸款機構進行協商還款。網絡貸款有上征信的與不上征信，用戶應該先還清上征信的網絡貸款，至于不上征信的網絡貸款，可以最后歸還。同時，在還款過程中，遇到不正規的網絡貸款，可以只歸還合法范圍內的利息。
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