房貸可還到80歲？人大代表強調政策應考慮“剛需”、堅持“房住不炒”

(資料圖片僅供參考)

視覺中國 圖

近日，廣西南寧某銀行房貸年齡上限可延長至80歲一事引發熱議。澎湃新聞記者走訪發現，上海部分銀行也將房貸還款年齡上限調整至80歲，但強調須滿足一定的條件。2月16日，澎湃新聞記者走訪上海多家銀行，各家銀行在房產貸款年限上的規定不盡相同，多數銀行目前沒有調整還貸年齡上限，通常規定個人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過70歲（年）。對于部分銀行調整房貸政策一事，上海市人大代表、上海恒建律師事務所律師潘書鴻認為，此舉或許有利于提振樓市、促進經濟，但住房政策首先還應考慮解決“剛需”，堅持“房住不炒”。放寬還款年齡上限，老年人都能申請房貸？

興業銀行淮海支行 本文圖片均為澎湃新聞記者 李佳蔚 圖

2月16日，興業銀行淮海支行業務人員告訴澎湃新聞記者，根據該行現行規定，個人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過80歲。據他了解，這一政策調整已有一段時間。根據調整后的政策，舉例來說，50歲的貸款者，便可申請30年房貸，80歲正好還完貸款。80歲還能還房貸，是不是60歲、70歲還可以貸款買房，只要80歲前還貸就好？澎湃新聞記者了解到，實際上這里有一些誤解，即使部分銀行房貸年限略有延長，申請貸款依然有嚴格的要求。興業銀行淮海支行業務人員告訴記者，雖然該行調整了相關政策，但退休人員通常不滿足貸款條件。也就是說，大部分年齡超過60歲的人，其實很難再申請購房貸款。該業務員表示，購房者的年齡50歲、60歲甚至更高，需要有穩定工作，例如自己開公司、返聘等，證明具有穩定的收入，便有機會申請貸款至80歲；而退休人員及沒有穩定工作的人，無法享受房貸政策。

廈門國際銀行上海靜安支行

另一家銀行，廈門國際銀行上海靜安支行業務員告訴記者，原則上該行個人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過70年，“有個別客戶會延長到80歲”。“這要綜合評估客戶的家庭情況，包括職業、收入、子女等情況，能辦下來的只有極個別。”該廈門國際銀行業務員說，“只要你過了退休年齡，基本上都很難做房貸，除非你自己開公司，對上班族來說，過了退休年齡基本都很難貸了。”記者走訪了解到，大部分銀行目前沒有調整房貸政策。

中信銀行上海中信泰富廣場支行。

中信銀行上海中信泰富廣場支行業務員告訴記者，該行沒有延長房貸年齡期限，“我們沒有接到這個通知，現在還是執行以前的規定”。根據該行政策，個人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過70年。60歲還能貸款買房嗎？該中信銀行業務員稱，退休人員也不能作為主貸人買房，貸款人需要工作證明、收入證明等材料，“可以按小孩的名義買房，家里老人來還貸，但退休老人自己辦不了”。招商銀行一名業務員告訴記者，該行也沒有相關政策調整，執行的是個人住房貸款期限與借款人年齡之和最高不超過70年。另據媒體報道，上海地區四大行的房貸政策均沒有變化，房貸到期年齡上限是70歲或75歲。人大代表：房貸政策應考慮解決“剛需”，堅持“房住不炒” 對于部分銀行房貸政策“松動”，上海市人大代表、上海恒建律師事務所律師潘書鴻認為可從兩方面考慮，首先，政策調整可能有利于提振樓市、促進經濟，將更多人納入購房者行列。其次，還應考慮政策調整是否基于真正解決居民的住房“剛需”。據上觀新聞援引業內人士觀點，目前，上海40歲、50歲的購房者，成為了置換購房的主力軍，如果不延長上限，很多人無法貸滿30年，由此首付和月供壓力都會增加，此舉在一定程度上可以促進這類群體的置換意愿。同時，中國人均壽命延長，漸進式延遲法定退休年齡也提上日程，一些高齡群體也擁有穩定還款能力，提高房貸年齡上限也是銀行的一種嘗試。在潘書鴻看來，這種考慮不無道理，既能提振經濟，也能解決部分購房者的“剛需”。只不過需要提醒的是，如果銀行廣泛作出調整，將房貸期限延長至80歲甚至90歲，出發點不能僅僅在于“多拉幾個優質客戶”。潘書鴻說，許多中年人、老年人擁有較富足的資產，銀行樂于為“優質客戶”提供貸款。根據報道，一些銀行還聲稱針對公務員、金融從業者、醫生、教師等職業放寬條件，為這些購房者延長還貸年齡。但是，解決住房“剛需”往往面向的更多是中青年人群，他們需要成家立業，這些人群的經濟條件或許還沒有很好，但在制定相關住房政策時，應科學、精細地考量這些情況。“房子是用來住的，不是用來炒的。”潘書鴻說，這是目前中國住房政策的主基調，相關政策的調整也應基于此。實際上，老人借貸早有先例。此前，各地市面上都流行一種貸款叫“接力貸”。“接力貸”指當借款人年紀過大，或者還貸款能力有限時，可以用借款人的親屬作為共同借款人或擔保人，比如父母、子女及其配偶等，向銀行申請貸款購買住房。在該業務中，借款人與其成年子女作為共同借款人。換言之，就是老人和年輕人可以一起還款。但這樣的還款模式，卻讓一些購房者有了規避限購打擦邊球的機會。據上觀新聞報道，2016年11月，上海市市場利率定價自律機制發布《關于切實落實上海市房地產調控精神、促進房地產金融市場有序運行的決議》，嚴禁通過成年子女、（雙方）父母、前夫、前妻或其他第三方參與共同還款并承擔還款責任等方式變相規避調控政策和住房信貸管理規定，正式叫停“接力貸”。 此后，“接力貸”在上海銷聲匿跡。潘書鴻認為，房貸、購房涉及社會資源的分配，應當有公平性原則。金融政策和房地產政策是一個組合拳，影響巨大，它的制定應當科學、精準、公平、高效。是不是真正解決居民“剛需”，實實在在保障居民權益，同時有利于經濟發展，應是住房政策的出發點。

關鍵詞： 房貸政策 中信銀行 興業銀行 人大代表